- Kreditkarte beantragen: Die Voraussetzungen
- Kreditkarte beantragen: So funktioniert es
- Nach Beantragung: Neue Kreditkarte aktivieren
- Was bringt dir eine Kreditkarte?
- Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen
- Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte
- Deine Fragen zur Beantragung einer Kreditkarte
1. Kreditkarte beantragen: Die Voraussetzungen
Wenn du eine neue Kreditkarte beantragst, wird die Bank oder Kreditkartengesellschaft zuerst einige Punkte prüfen, bevor sie über einen Vertrag entscheidet:
- Bonität: Deine Bonität ist der wichtigste Faktor für die Entscheidung. Daher solltest du keine negativen Schufa-Einträge haben. Die gibt es beispielsweise, wenn Kreditraten nicht pünktlich gezahlt wurden.
- Einkommen und finanzielle Situation: Üblicherweise wird das Institut von dir einen Einkommensnachweis fordern, beispielsweise in Form deiner Gehaltsabrechnung oder durch Nachweis regelmäßiger Gehaltseingänge auf deinem Bankkonto.
- Dauer der Geschäftsbeziehung: Bist du bereits länger Kund:in bei deinem Kreditinstitut und hast dort auch schon Rücklagen gebildet, wird die Bank dies mitunter positiv berücksichtigen.
- Mindestalter: Kreditkarten werden nur an voll geschäftsfähige Personen vergeben. Das Mindestalter beträgt somit 18 Jahre.
- Wohnsitz: Für eine Kreditkarte benötigst du in der Regel einen Wohnsitz im Inland – so auch bei der Beantragung einer American Express®. Deine Meldeadresse sowie dein Bankkonto müssen sich in Deutschland befinden.
Aufgrund deiner Voraussetzungen entscheidet das Kreditinstitut, ob du eine Kreditkarte erhalten kannst und falls ja, wie hoch dein Limit ausfällt. Damit legt es fest, welchen Betrag du im Monat ausgeben kannst. Normalerweise nimmt der Antrag auf eine Kreditkarte nur wenige Minuten in Anspruch. Die Karte selbst ist üblicherweise innerhalb von ein bis zwei Wochen einsatzbereit.
Beantragst du eine American Express Kreditkarte, dauert es in der Regel fünf bis zehn Werktage, bis der Status deines Antrags gecheckt wurde und du deine Karte in den Händen hältst.
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2) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 120 Euro
3) nach 12 Monaten kostenfrei ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro 4) Das Jahresentgelt für jede weitere Zusatzkarte beträgt 20 Euro
5) Jede weitere Zusatzkarte kostet 10 Euro pro Jahr.
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2. Kreditkarte beantragen: So funktioniert es
Hast du dich für eine Karte entschieden? Der Antrag selbst ist in wenigen Minuten ausgefüllt. Um eine Kreditkarte zu beantragen, benötigt das Kreditinstitut folgende Informationen und Unterlagen zu deiner Person:
- Personenbezogene Daten: Name, Geburtsdatum und Bankverbindung,
- Kontaktdaten: E-Mail-Adresse und Telefonnummer sowie deine Wohnanschrift in Deutschland,
- Berufliche Angaben: Arbeitgeber und Nettoeinkommen, sonstige Bezüge.
Eine neue Kreditkarte kannst du bequem über die Website einer Kreditkartengesellschaft beantragen – so auch bei American Express.
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Kreditkarte online beantragen: So identifizierst du dich mit deinem Ausweis
Jede Kreditkartengesellschaft muss auch deine Identität überprüfen. Beantragst du deine Karte online, gibt es für Kund:innen drei Möglichkeiten:
- Du gehst mit deinem Ausweis und einem ausgedruckten Postident Coupon in eine Postfiliale, wo der/die Mitarbeiter:in deine Identität bestätigt.
- Du identifizierst dich per Videochat. Dafür benötigst du einen Computer oder ein Smartphone mit Kamera sowie deinen Ausweis, den du während des Gesprächs in die Kamera zeigst.
- Du verfügst bereits über einen Personalausweis mit elektronischer eID und 6-stelliger PIN. Dann kannst du deinen Ausweis mit deinem Smartphone über die POSTIDENT App registrieren, sofern dein Smartphone Near Field Communication unterstützt.
Hast du alle Unterlagen vollständig eingereicht, dauert es ein paar Tage, bis du nach Prüfung deiner Unterlagen und deiner Bonität deine eigene Kreditkarte erhältst. Die Bearbeitungszeit für eine neue Kreditkarte kann je nach Anbieter variieren und liegt typischerweise zwischen zwei und 30 Werktagen.
Kreditkarten – diese Kartenarten gibt es
Bei Revolvekarten ist darüber hinaus auch eine Ratenzahlung über mehrere Monate möglich. Hierfür fallen dann allerdings Kreditzinsen an.
Bei Debitkarten hingegen erfolgt die Abbuchung bereits wenige Stunden oder Tage nach dem Einkauf. Diese Karten werden auch Lastschriftkarten genannt.
Daneben gibt es Prepaidkarten mit aufladbarem Guthaben. Hier muss erst Geld eingezahlt werden, bevor mit der Karte eingekauft werden kann. Diese Karten sind besonders für Jugendliche gedacht, die im Internet oder auf Klassenfahrten nur den vorher aufgeladenen Betrag ausgeben können.
3. Nach Beantragung: Neue Amex Kreditkarte aktivieren
Dein Status-Check war erfolgreich und du hast deine neue Amex Karte per Post erhalten, musst du die Kreditkarte aktivieren. Das ist unkompliziert über die Amex App oder online via amex.de/aktivieren möglich. Hierfür benötigst du deine Kartennummer sowie die 4-stellige Kartenprüfnummer auf der Kartenvorderseite. Zusätzlich findet ein Abgleich mit dem eigenen Geburtsjahr statt. Beim Öffnen der Amex App findest du direkt die Möglichkeit deine Kreditkarte zu aktivieren.
Bist du Neukunde, wählst du während der Kartenaktivierung einen Sicherheitscode für die zukünftige Kommunikation aus, zum Beispiel für die Identifizierung mit einem Callcenter-Agenten oder für eine zukünftige Renewal-Kartenaktivierung – dieser Code ist ebenfalls 4-stellig.
4. Was bringt dir eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist ein sehr vielseitiges Zahlungsmittel. Mit ihr kannst du im Ladengeschäft oder Internet einkaufen, Bargeld abheben oder auch Geld überweisen. Bei jedem Einkauf tritt die Kreditkartengesellschaft für dich in Vorleistung und zahlt den Rechnungsbetrag sofort an das Geschäft aus. Von deinem Bankkonto wird das Geld erst später abgebucht – meist im Folgemonat. Aber auch andere Fristen können vereinbart werden.
Gut zu wissen: Von A-Z wie Aldi bis Zalando – mit einer Amex Kreditkarte kannst du bei Millionen von Akzeptanzstellen weltweit bezahlen.*
Daneben bieten Kreditkarten weitere Vorteile. Je nach Vertrag sind per Kreditkarte bezahlte Einkäufe zum Beispiel versichert – etwa gegen Schäden oder Verlust auf dem Transportweg. Außerdem gibt es Bonusprogramme, mit denen du bei jedem Einkauf per Kreditkarte Punkte sammelst oder diese in Flugmeilen eintauscht.
Amex Offers: Top-Angebote für dich
Beim digitalen Vorteilsprogramm Amex Offers von American Express erwarten dich regelmäßig wechselnde Angebote von unterschiedlichen Marken wie Fleurop, Kaufland oder SIXT. Diese kannst du ganz einfach in deiner Amex App aktivieren und einlösen.
Membership Rewards Programm: Punkte sammeln und einlösen
Ob beim Kauf in deiner Lieblingsboutique oder im Supermarkt: Mit dem Bonusprogramm Membership Rewards® von American Express erhältst du pro ausgegebenen Euro einen Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben. Diese Punkte kannst du flexibel einlösen – zum Beispiel im Amex Online-Reiseportal für deinen nächsten Urlaub.
5. Deine neue Kreditkarte: Vorteile auf Reisen
Auch auf Reisen bietet dir deine Kreditkarte viele Vorteile: Von der Mietwagenbuchung am Urlaubsort über das bargeldlose Bezahlen in Restaurants bis hin zum Shopping – mit voller Kostenkontrolle dank Zahlungsübersicht in der Amex App.
Über die NFC-Funktion (Near Field Communication) deiner Karte kannst du weltweit an vielen Akzeptanzstellen kontaktlos zahlen. Dafür hältst du an der Kasse einfach deine American Express Kreditkarte nah an das Zahlungsterminal. So überträgst du deine Zahlungsdaten kontaktlos und verschlüsselt.
Mit Apple Pay wird auch dein iPhone zur Kreditkarte. Dazu hinterlegst du deine Kartendaten im Wallet von Apple Pay auf deinem iPhone. Schon kannst du auch dein iPhone per NFC zum kontaktlosen Zahlen nutzen.
Mit der Platinum Card oder der Gold Card von Amex profitierst du auf Reisen außerdem vom erweiterten American Express Versicherungsschutz. Dazu gehören folgende Leistungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen
- europaweiter Kfz-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
- Reise-Unfallversicherung (Platinum Card)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung (Gold Card)
- Reisegepäckversicherung (Platinum Card)
Da zahlen sich die anfallenden Gebühren deiner Amex direkt wieder aus.
Praktisch bei Mietwagennutzung: Kreditkarte spart Barkaution
Nice to know: Bei deiner Platinum Card ist außerdem eine Mietwagenvollkaskoversicherung im Leistungsportfolio integriert.
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6. Einfach beantragt – viel genutzt: Flexibel dank Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist schnell beantragt. Machst du dies bequem online, entfallen auch Terminabsprache und der Gang zur Bankfiliale. Achte darauf, dass du alle benötigten Unterlagen zur Hand hast, wie Bankverbindung und persönliche Daten.
Ist der Antrag bearbeitet, kannst du deine eigene Karte nach fünf bis zehn Werktagen in den Händen halten und damit bereits beim nächsten Einkauf bezahlen. Besonders auf Reisen lohnen sich Karten wie die Platinum Card und die Gold Card, die dir mit vielen Zusatzleistungen und Vorteilen unterwegs Extra-Komfort bieten. Und falls es doch einmal Probleme auf Reisen gibt: Dank der zusätzlichen Versicherungen bist du unterwegs für den Fall der Fälle gut abgesichert.
Wenn du deine Platinum Card noch heute beantragst, sind die 200 Euro Online-Reiseguthaben vielleicht schon rechtzeitig zum Urlaubsbeginn auf deinem Kreditkartenkonto.
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