Premium-Kreditkarten: Was können sie?

Ein junger Geschäftsmann bezahlt kontaktlos mit seiner Kreditkarte an einer Hotelbar.
Alexandra Lindenberg
Alexandra Lindenberg
Premium-Kreditkarten bieten dir exklusive Vorteile wie umfangreiche Versicherungen, Lounge-Zugang oder Mietwagenvorteile. Aber was unterscheidet sie sonst noch von Standardkarten? Welche besonderen Leistungen erwarten dich und welche Voraussetzungen musst du erfüllen, um dir das edle Zahlungsmittel zu sichern? Hier findest du alle Antworten.
  1. Was sind Premium-Kreditkarten?
  2. Welche Leistungen bieten Premium-Karten?
  3. Was sind die Konditionen und Voraussetzungen für eine Premium-Kreditkarte?
  4. Die Gold Card und Platinum Card von American Express
  5. Mit Gold Card und Platinum Card auf der sicheren Seite
  6. Komfortabel die Welt entdecken mit American Express
  7. Profitiere mit American Express von attraktiven Extras
  8. Kosten und Gebühren von Premium-Kreditkarten
  9. Lohnen sich Premium-Kreditkarten?
  10. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Was sind Premium-Kreditkarten?

Premium-Kreditkarten sind bei vielen Finanzinstituten die höchstdotierten Kreditkarten und richten sich an alle, die sich besondere Extras sichern möchten. Zwar fallen im Vergleich zu Standardkreditkarten oft höhere Jahresgebühren an, die sich aber dank der umfangreichen Zusatzleistungen schnell rentieren.

Die Leistungen und Kosten unterscheiden sich je nach Anbieter. Zu den exklusiven Vorteilen von Premium-Kreditkarten, die über die üblichen Leistungen einer Kreditkarte hinausgehen, zählen zum Beispiel attraktive Bonusprogramme, Reise-Benefits und Shoppingguthaben sowie umfassende Versicherungen.

Welche Leistungen bieten Premium-Karten?

Premium-Kreditkarten bieten zunächst einmal alle praktischen Annehmlichkeiten der Standardkreditkarten wie das bargeldlose Bezahlen im In- und Ausland. Darüber hinaus gibt es zahlreiche individuelle Zusatzleistungen.

Hier ein Überblick über die möglichen Vorteile von Premium-Kreditkarten:

Eine lachende Frau mit kleinem Jungen auf einem Segelboot auf dem Wasser, im Anschnitt vorne ein Mann.

Was sind die Konditionen und Voraussetzungen für eine Premium-Kreditkarte?

Die Voraussetzungen für die Premium-Variante unterscheiden sich je nach Finanzinstitut und Art der Kreditkarte. In der Regel ist es wichtig, dass Antragsteller:innen

Bei bestimmten Premium-Kreditkarten ist außerdem die Höhe des Einkommens ausschlaggebend für einen erfolgreichen Antrag. An diesem bemisst sich auch der Verfügungsrahmen der Kreditkarte. Besonders exklusive Kreditkarten sind mitunter nur auf persönliche Einladung erhältlich und setzen eine Historie mit dem Kreditkarteninstitut voraus.

American Express Standardkarten und Premium-Kreditkarten im Vergleich

Platinum Card, Gold Card, American Express® Card oder Blue Card – du weißt nicht, welche Kreditkarte am besten zu dir und deinem Lifestyle passt? Dann informiere dich in unserem ausführlichen American Express Kartenvergleich.
 
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Die Gold Card und Platinum Card von American Express

Mit der Gold Card und der Platinum Card bietet American Express gleich zwei Premium-Kreditkarten. Beide Metallkreditkarten bieten praktische Zusatzleistungen im Alltag und viele Statusvorteile auf Reisen. Während du die American Express Gold Card aus Metall für 20 Euro im Monat erhältst, kostet die Platinum Card 60 Euro monatlich.

Good to know: Die neue Gold Card aus Metall gibt es mit außergewöhnlicher Haptik und in zwei exklusiven Designs. Wähle zwischen der klassischen Gold Card in edlem Metall-Look oder der eleganten Variante in Rosé-Metall.

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Eine goldene und eine rosé-goldene Kreditkarte von American Express liegen bei Sonnenschein auf einem Stück Treibholz.

Mit Gold Card und Platinum Card auf der sicheren Seite

Die Gold Card und Platinum Card von American Express bescheren dir von Anfang an ein gutes Gefühl auf Reisen: Beide Kreditkarten verfügen über ein umfangreiches Versicherungspaket mit einer Auslandskrankenversicherung, einer Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung und einer Reisekomfortversicherung für mögliche Zusatzausgaben bei Flug- oder Gepäckverspätungen.

Bei der Gold Card ist zudem eine praktische Schlüsselverlustversicherung enthalten und bei der Platinum Card sind weitere Schutzleistungen wie eine Reiseunfallversicherung, eine Gepäckversicherung und eine Mietwagenversicherung inkludiert.

Zusätzlich profitierst du als Inhaber:in einer American Express Premium-Kreditkarte von weiteren Versicherungen, die dich auch im Alltag absichern. Dazu gehören ein europaweiter Kfz-Schutzbrief und ein verlängertes Rückgaberecht beim Shoppen.

Und wenn dein neuer Pullover schon kurz nach dem Einkauf ein Loch hat, ist das kein Problem: Hast du das schöne Stück mit einer American Express Card, Gold Card oder Platinum Card bezahlt, ist es automatisch 90 Tage gegen Beschädigungen, Raub und Einbruchdiebstahl versichert.*

Komfortabel die Welt entdecken mit American Express

Inhaber:innen einer Premium-Kreditkarte von American Express profitieren zudem von zahlreichen Annehmlichkeiten, die den Urlaub komfortabler machen. Ein Beispiel: Buchst du mehr als zwei Übernachtungen in einem der 1.000 Hotels aus der The Hotel Collection, erhältst du:

Darüber hinaus kannst du nach Verfügbarkeit den Early Check-in und den Late Check-out der Unterkunft in Anspruch nehmen.

Zwei fröhliche, junge Frauen in weißen Bademänteln sitzen mit Kaffeetassen auf einem Sofa.

Als Inhaber:in einer Platinum Card kannst du dich zusätzlich über diese drei Highlights freuen:

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Profitiere mit American Express von attraktiven Extras

Bei den Premium-Kreditkarten von Amex ist die Teilnahme an Vorteils- und Bonusprogrammen inklusive. Ein Angebot, das sich schnell rentiert – beispielsweise beim Membership Rewards Programm®.

Ob an der Supermarktkasse, im Restaurant oder beim Onlineshopping – bei jedem Kreditkarteneinsatz sammelst du mit dem Bonusprogramm wertvolle Punkte. Pro ausgegebenen Euro wird ein Punkt auf deinem Konto gutgeschrieben.

Ein lachendes Paar beim Kaffee trinken an einem Tisch in einem Restaurant.

Die gesammelten Punkte kannst du ganz unterschiedlich einlösen:

Nice to know: Zusatzkarten sammeln automatisch mit und es gibt keinen Verfall der Punkte während deiner Mitgliedschaft.

Jetzt zur neuen American Express Gold Card aus Metall wechseln

Du hast bereits eine American Express Gold Card und möchtest ein Upgrade zur American Express Gold Card aus Metall? Dann wechsle mit wenigen Klicks und profitiere von vielen neuen Reisevorteilen, Versicherungen und Guthaben – und einem neuen Look im hochwertigen Gold- oder Rosé-Gold-Design.
 
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Verschiedene Guthaben und Zugang zu Clubmitgliedschaften sind ein weiterer Vorteil von Premium-Kreditkarten. Du bist ständig auf der Suche nach neuen Geschmackserlebnissen und den besten Restaurants der Stadt? Du liebst es, leckere Weine zu probieren? Dann warten mit der Platinum Card zwei kulinarische Highlights auf dich:

Eine silberne Kreditkarte von American Express liegt auf einer gelben Tischdecke neben einem Salatteller auf einem Restauranttisch.

Kosten und Gebühren von Premium-Kreditkarten

Guthaben, Boni, Versicherungen und weitere exklusive Vorteile gehören zu den Leistungen einer Premium-Kreditkarte dazu. Das gibt es nicht umsonst, aber die Zusatzleistungen übersteigen bei klugem Einsatz die Kosten um ein Vielfaches. Folgende Kosten und Gebühren können anfallen, wenn du eine Premium-Kreditkarte nutzt:

Lohnen sich Premium-Kreditkarten?

Premium-Kreditkarten haben eine höhere Jahresgebühr, punkten dafür aber mit einem umfangreichen Leistungspaket sowie attraktiven Bonusprogrammen und zahlreichen Extras. Ob sich die exklusiven Karten für dich lohnen, hängt von deinem Lifestyle ab – und vor allem davon, wie viele der Vorteile du regelmäßig nutzt.

Falls du dich entschieden hast und eine American Express Gold Card aus Metall möchtest: Hier geht’s zur Antragsstrecke. Und falls die Platinum Card die beste Premium-Kreditkarte mit Zusatzleistungen für dich ist, kannst du sie hier beantragen.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Was sind Premium-Kreditkarten?
Premium-Kreditkarten gehören bei einigen Anbietern zum Angebot für alle, die mehr Extras zu schätzen wissen. Zwar fällt dafür meist eine höhere Jahresgebühr an, dafür profitieren die Inhaber:innen von attraktiven Zusatzleistungen, die über den Standard deutlich hinausgehen. Typische Vorteile sind Bonusprogramme, Reise- und Shoppingguthaben sowie umfassende Versicherungen.
Welche Vorteile bieten Premium-Kreditkarten?
Zusätzlich zu Standardleistungen wie bargeldlosem Bezahlen im In- und Ausland bieten Premium-Kreditkarten exklusive Vorteile. Darunter fallen etwa umfangreiche Reiseversicherungen, die kostenlose Teilnahme an Bonus- und Prämienprogrammen, Statusvorteile und Vergünstigungen zum Beispiel auf Reiseleistungen wie Hotel, Mietwagen und Flüge, die Teilnahme an exklusiven Events, Clubmitgliedschaften sowie diverse Guthaben.
Welche ist die beste Kreditkarte?
Das hängt stark von der individuellen Nutzung ab. Wer alle Vorteile und Guthaben voll auskostet, ist mit einer Platinum Card von American Express sehr gut beraten. In diesem Fall rechnet sich die Jahresgebühr. Wer hingegen in erster Linie ein Reiseversicherungspaket und eine Möglichkeit zum Punktesammeln sucht, ist mit einer Gold Card ebenfalls gut beraten.

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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.

Erfahre hier mehr zu den Bedingungen.

  • American Express Gold Card/American Express Gold Card Rosé
  • Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 40.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
  • American Express Platinum Card
  • Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u. a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o. g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
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